Schweizer Vermögensmanagement AG
Vermögensmanagement für Ärztinnen und Ärzte in der Schweiz

— Dossier Medizin

Vermögensmanagement für Ärztinnen und Ärzte — strukturiert, steueroptimiert, diskret.

Praxis, Pensionskasse, 3. Säule und Privatvermögen in einer gemeinsamen Strategie – damit Ihre Karriere finanziell trägt und die Übergabe geordnet gelingt.

— Warum spezialisiert

Ihr Beruf hat andere finanzielle Muster als der Durchschnitt.

12+Jahre Erfahrung mit Medizinerhaushalten

Ärztinnen und Ärzte starten spät ins Erwerbsleben, verdienen dann überdurchschnittlich, tragen hohe Progression – und haben zugleich wenig Zeit für Finanzen.

Jedes zusätzliche Jahr Berufserfahrung sollte in privates, robustes Vermögen fliessen – nicht in unnötige Steuern, teure Versicherungsprodukte oder unpassende Anlagelösungen.

Gestaffelter PK-Einkauf, mehrere 3a-Depots, 1e-Prüfung bei Praxis-AG und ein diszipliniertes, kostengünstiges Portfolio für das freie Vermögen.

— Karriere-Zeitachse

01

30 – 35

Assistenzarzt

Erste 3a-Depots, Notreserve, Basisabsicherung der Arbeitskraft.

02

35 – 45

Facharzt

PK-Einkäufe gestaffelt einleiten, Wertschriftenportfolio aufbauen.

03

45 – 58

Oberarzt / Praxisphase

1e-Vorsorge prüfen, Progression brechen, Struktur konsolidieren.

04

58 – 70

Übergabe & Ruhestand

Praxisverkauf steueroptimiert, Reinvestition, geordneter Ausstieg.

— Leistungsspektrum

Was wir für Medizinerinnen und Mediziner leisten.

  1. 01

    Praxis- & Privatvermögen

    Klare Trennung, saubere Entnahme, planbare Ausschüttung – abgestimmt auf Ihre Praxisform.

  2. 02

    Pensionskasse & Einkauf

    Gestaffelte Einkäufe zur Progressionsbrechung, Prüfung von 1e-Lösungen für Selbstständige.

  3. 03

    3. Säule strukturiert

    Mehrere 3a-Depots für steueroptimierten Bezug – wertschriftenbasiert statt Zinskonto.

  4. 04

    Absicherung Arbeitskraft

    Ehrlicher Check bestehender BU-, UVG- und Todesfallabsicherungen – ergänzen nur, wo nötig.

  5. 05

    Praxisverkauf & Nachfolge

    Frühzeitige Vorbereitung, Übergabemodelle, steueroptimierte Reinvestition des Erlöses.

  6. 06

    Zeitsparende Betreuung

    Strukturiertes Onboarding, danach quartalsweises Reporting und ein jährliches Strategiegespräch.

— Kernpunkte

Worauf es bei Ärztevermögen wirklich ankommt.

  1. 01Aufbau der privaten Vorsorge ab dem ersten Oberarztgehalt – nicht erst mit 50.
  2. 02Pensionskassen-Einkäufe über mehrere Jahre gestaffelt, um die Progression zu brechen.
  3. 03Mehrere Säule-3a-Depots für gestaffelten, steueroptimierten Bezug im Ruhestand.
  4. 04Wertschriftenlösung statt 3a-Zinskonto – über 30 Jahre ein sechsstelliger Unterschied.
  5. 05Prüfung 1e-Vorsorgelösung bei Praxis-AG mit individueller Anlagestrategie.
  6. 06Realistische Berufsunfähigkeitsabsicherung – abgestimmt auf tatsächliche BVG-Lücken.
  7. 07Trennung von Praxis-Liquidität und privatem Anlagevermögen.
  8. 08Frühzeitige Praxisnachfolge-Planung mit mindestens fünf Jahren Vorlauf.
  9. 09Reinvestition des Verkaufserlöses in ein kapitalerhaltendes Multi-Asset-Portfolio.
  10. 10Jährliches Gesamtreview statt isolierter Bank-, Steuer- oder Versicherungsgespräche.

— Typische Karrierephasen

Vier Momente, in denen wir Ärzte spürbar entlasten.

01

Junge Oberärztin mit erstem grösseren Einkommenssprung

Wir bauen Vorsorge- und Anlagearchitektur von Grund auf: 3a, PK-Einkauf-Roadmap, erstes Wertschriftenportfolio, Notreserve, klare Sparquote.

02

Praxisinhaber Mitte 50 mit hoher Steuerlast

Wir prüfen Praxisform (Einzelpraxis vs. AG), gestaffelten PK-Einkauf über mehrere Jahre und Kapitalaufbau ausserhalb der Praxis.

03

Chefarzt mit komplexer Vorsorgelandschaft

Wir konsolidieren Freizügigkeitsgelder, prüfen 1e-Optionen, optimieren die 3a-Landschaft und definieren einen gestaffelten Bezug ab dem 60. Lebensjahr.

04

Praxisübergabe an jüngere Kollegin

Preisfindung, Übergabestruktur (sofort vs. gleitend), steuerliche Behandlung und Reinvestition des Erlöses in eine kaufkraftsichernde Struktur.

— Ablauf

So kommen wir gemeinsam in eine stabile Struktur.

  1. 01

    Standortanalyse

    Erfassung Praxis, Vorsorge, Konten, Depots, Versicherungen, Steuersituation – in einer Gesamtübersicht.

  2. 02

    Strategiekonzept

    Schriftliches Konzept: Sparplan, Einkaufsplanung, Anlagestrategie, Absicherung, Ausstiegspfad.

  3. 03

    Umsetzung

    Depoteröffnung, PK-Einkäufe, 3a-Struktur, Portfolio-Aufbau – koordiniert mit Ihrem Treuhänder.

  4. 04

    Laufende Begleitung

    Quartals-Reporting, jährliches Strategiereview, ad-hoc-Betreuung bei Praxis- und Karriereentscheidungen.

— Vor dem Erstgespräch

Was Ärztinnen und Ärzte typischerweise fragen..

Frage 01

Warum brauchen Ärztinnen und Ärzte eine spezialisierte Vermögensmanagement?

Weil die Vermögenslage von Medizinerinnen und Medizinern ein spezifisches Muster hat: später und höherer Einkommensstart, hoher Progressionsdruck, komplexe Vorsorgesituation zwischen Praxis, Anstellung und Selbstständigkeit, dazu Haftungsthemen und wenig Zeit. Standard-Anlageberatung ignoriert diese Rahmenbedingungen – und verschenkt damit häufig sechsstellige Beträge über die Karriere.

Frage 02

Wie gehen Sie mit der Trennung von Praxis- und Privatvermögen um?

Wir analysieren zuerst Praxisform (Einzelpraxis, Gemeinschaftspraxis, AG), Vorsorgeeinrichtung, Liquidität, Investitionsbedarf und Privatvermögen. Anschliessend definieren wir eine Entnahme- und Ausschüttungsstrategie sowie ein privates Anlagekonzept, das unabhängig vom Praxisverlauf trägt – inklusive Notreserve und Absicherung bei Berufsunfähigkeit.

Frage 03

Was ist beim Praxisverkauf oder bei der Praxisübergabe zu beachten?

Der Praxiswert, die Übergabestruktur (Sofortverkauf vs. gleitender Ausstieg), die steuerliche Behandlung des Verkaufserlöses und die Reinvestition in die private Vorsorge müssen aufeinander abgestimmt werden. Wir begleiten diese Phase gemeinsam mit Ihrem Steuerberater und Anwalt und sorgen dafür, dass der Erlös nach dem Verkauf real und dauerhaft trägt.

Frage 04

Wie nutzen Sie Pensionskasse und Säule 3a optimal aus?

Wir prüfen freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse, gestaffelt über mehrere Jahre, um die Steuerprogression zu brechen. Ergänzend nutzen wir Säule 3a mit mehreren Depots für einen steueroptimierten, gestaffelten Bezug im Ruhestand. Bei selbstständigen Ärzten prüfen wir zudem 1e-Vorsorgelösungen mit individueller Anlagestrategie.

Frage 05

Wie viel Zeit muss ich als Ärztin oder Arzt selbst investieren?

Nach dem strukturierten Onboarding (zwei bis drei Termine) läuft die Betreuung mit minimalem Zeitaufwand. Sie erhalten quartalsweise ein klares Reporting, einmal im Jahr ein persönliches Strategiegespräch und Sie können uns bei Bedarf jederzeit erreichen. Der Anlage- und Administrationsaufwand liegt bei uns.

Frage 06

Arbeiten Sie mit Steuerberatern und Treuhändern zusammen?

Ja, ausdrücklich. Vermögensmanagement ohne steuerliche Sicht ist Halbwissen. Wir arbeiten mit Ihrem bestehenden Treuhänder zusammen oder empfehlen bei Bedarf spezialisierte Partner für Ärztepraxen. Alle Massnahmen werden vorgängig steuerlich validiert.

— Erstgespräch

Nutzen wir Ihre Berufsjahre finanziell konsequent.

Ein vertrauliches Erstgespräch klärt, wie viel Ihre aktuelle Struktur Sie tatsächlich kostet – und wie sich das über Ihre verbleibende Berufszeit korrigieren lässt.

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