Question 1

Wie hoch ist das Mindestinvestment für ein Mandat?

Accepted Answer

Unser Standard-Mandat richtet sich an Kunden ab 1 Mio. CHF investierbarem Vermögen. Damit lassen sich die Vorteile unserer Schweizer Struktur, der globalen Diversifikation und der institutionellen Konditionen voll ausschöpfen.

Question 2

Arbeiten Sie auch mit kleineren Vermögen ab 300'000 CHF?

Accepted Answer

Ja. Bei passender Chemie und einer klaren Wachstumsperspektive – etwa nach einem bevorstehenden Unternehmensverkauf, einer Erbschaft oder bei jungen Unternehmerfamilien – betreuen wir auch Mandate ab 300'000 CHF. Entscheidend ist für uns die langfristige Beziehung, nicht die Momentaufnahme.

Question 3

Was passiert, wenn mein Vermögen unter die Schwelle fällt?

Accepted Answer

Mandate werden nicht beendet, weil sich Marktwerte verändern. Wir begleiten Sie über Zyklen hinweg – das ist Teil unseres Verständnisses von langfristiger Partnerschaft.

Question 4

Kann ich mit einem Teilvermögen starten und später aufstocken?

Accepted Answer

Selbstverständlich. Viele Kunden beginnen mit einem Teilbetrag, um die Zusammenarbeit kennenzulernen, und überführen weitere Vermögensteile schrittweise in unser Mandat.

Question 5

Bei welcher Bank wird mein Depot geführt?

Accepted Answer

Sie behalten das volle Eigentum an Ihrem Depot bei einer regulierten Schweizer oder internationalen Depotbank. Wir agieren als unabhängiger Vermögensmanager mit Vollmacht – aber niemals mit Zugriff auf Ihre Gelder. Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschliesslich über Sie.

Question 6

Welche Depotbanken stehen zur Auswahl?

Accepted Answer

Wir arbeiten mit über 30 Depotbanken zusammen, darunter etablierte Schweizer Privatbanken, internationale Häuser sowie spezialisierte Anbieter wie Dimensional. Die Wahl erfolgt individuell nach Wohnsitz, Vermögensstruktur, Anlageprofil und Kostenpräferenz.

Question 7

Bin ich an eine bestimmte Bank gebunden?

Accepted Answer

Nein. Sie können die Depotbank wechseln, ohne das Mandat mit uns zu beenden – und umgekehrt. Diese Trennung von Beratung und Verwahrung ist ein zentraler Vorteil der unabhängigen Schweizer Struktur.

Question 8

Wie sicher ist mein Vermögen bei einer Schweizer Depotbank?

Accepted Answer

Wertschriften gelten als Sondervermögen und sind im Konkursfall einer Bank vollständig vom Bankvermögen getrennt. Zusätzlich gilt die Schweizer Einlagensicherung für Bareinlagen bis 100'000 CHF pro Kunde und Bank.

Question 9

Wie hoch ist Ihre Asset-Management-Gebühr?

Accepted Answer

Unsere Asset-Management-Kostenquote beginnt bei 0.1% pro Jahr – signifikant unter der branchenüblichen Spanne von 0.5% bis 1.5%. Die exakte Quote hängt von Volumen, Komplexität und gewähltem Mandat ab und wird im Erstgespräch transparent erläutert.

Question 10

Welche Kosten kommen zur Verwaltungsgebühr hinzu?

Accepted Answer

Hinzu kommen die Depotbankgebühr (in der Regel 0.1%–0.3% p.a.) und die Produktkostenquoten der eingesetzten ETFs und Indexfonds (typischerweise 0.05%–0.20% p.a.). Wir wählen bewusst kostengünstige institutionelle Tranchen, um die Gesamtkosten so tief wie möglich zu halten.

Question 11

Gibt es Performance-Gebühren oder versteckte Provisionen?

Accepted Answer

Nein. Wir arbeiten ausschliesslich auf Honorarbasis. Wir nehmen keine Retrozessionen, Vertriebsprovisionen oder Performance-Gebühren – das vermeidet Interessenkonflikte und garantiert, dass wir nur in Ihrem Interesse handeln.

Question 12

Was bedeuten 0.4% Kostendifferenz langfristig?

Accepted Answer

Bei einem Vermögen von 5 Mio. CHF und einer Anlagedauer von 20 Jahren ergibt eine Differenz von 0.4% p.a. eine entgangene Rendite von rund 600'000 CHF – durch den Zinseszinseffekt. Kosten sind die einzige verlässliche Stellschraube für mehr Rendite.

Question 13

Wie läuft der Discovery Prozess konkret ab?

Accepted Answer

In fünf Etappen: (1) unverbindliches Erstgespräch zur gegenseitigen Passung, (2) Tiefenanalyse mit über 100 Fragen zu finanziellen, familiären und persönlichen Aspekten, (3) Erstellung einer massgeschneiderten Beratungsgrundlage, (4) Präsentation und Implementierung Ihrer Strategie, (5) fortlaufende Begleitung und Optimierung.

Question 14

Wie lange dauert der Discovery Prozess?

Accepted Answer

Vom Erstgespräch bis zur fertigen Strategie vergehen in der Regel vier bis acht Wochen. Wir nehmen uns bewusst Zeit – ein durchdachtes Fundament ist wichtiger als ein schneller Abschluss.

Question 15

Was kostet das Erstgespräch?

Accepted Answer

Das Erstgespräch und die Prüfung der gegenseitigen Passung sind unverbindlich und kostenlos. Erst mit der Beauftragung der Tiefenanalyse beginnt das honorarpflichtige Mandat.

Question 16

Welche Unterlagen sollte ich zum Erstgespräch mitbringen?

Accepted Answer

Für das Erstgespräch sind keine Unterlagen nötig. Es geht um Ihre Ziele, Ihre Geschichte und Ihre Vorstellungen. Konkrete Vermögensübersichten benötigen wir erst in der Tiefenanalyse.

Question 17

Wie investiere ich richtig in der Schweiz?

Accepted Answer

«Richtig» investieren heisst: eine Strategie, die zu Ihrem Leben passt – nicht zu einem Produktkatalog. Wir definieren mit Ihnen Ziele, Zeithorizont und Risikotragfähigkeit, bauen ein global diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds und ETFs und begleiten Sie durch Marktphasen, in denen die grössten Fehler passieren. Entscheidend sind drei Hebel: Kosten tief halten, breit streuen, an der Strategie festhalten.

Question 18

Wo kann ich in der Schweiz Geld investieren?

Accepted Answer

Für langfristigen Vermögensaufbau eignen sich Wertschriftendepots bei einer Schweizer oder internationalen Depotbank – nicht das Sparkonto. Sie behalten das volle Eigentum, wir verwalten das Depot mit Vollmacht (nie mit Zugriff auf Ihre Gelder). Zur Auswahl stehen über 30 Depotbanken, von etablierten Schweizer Privatbanken bis zu spezialisierten Anbietern wie Dimensional.

Question 19

Wie lege ich als Anfänger Geld an?

Accepted Answer

Der häufigste Anfängerfehler ist nicht die falsche Aktie, sondern der falsche Rahmen: kein klarer Notgroschen, zu kurzer Anlagehorizont, teure Produkte, emotionale Ein- und Ausstiege. Wir starten mit einer sauberen Struktur – Liquiditätspuffer, Vorsorge, Anlagevermögen – und einer einfachen, regelbasierten ETF-Strategie, die auch in zehn Jahren noch trägt.

Question 20

Was ist ein Depot in der Schweiz und brauche ich eines?

Accepted Answer

Ein Depot ist ein Konto für Wertschriften (Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen) bei einer regulierten Depotbank. Wer Vermögen langfristig aufbauen oder erhalten will, führt fast zwangsläufig ein Depot – Bargeld verliert real jedes Jahr an Kaufkraft. Wir wählen mit Ihnen die passende Depotbank nach Wohnsitz, Vermögensstruktur und Kostenpräferenz.

Question 21

Wie lege ich Pensionskassengeld nach dem Bezug an?

Accepted Answer

Beim Kapitalbezug wird aus geschützter Vorsorge frei verfügbares Vermögen – mit voller Verantwortung bei Ihnen. Wir überführen das Kapital in ein 3-Töpfe-Modell: ein Sicherheitspuffer über zwei bis drei Jahresausgaben, ein mittleres Depot für fünf bis zehn Jahre in stabilen Anlagen, ein langfristiges Wachstumsdepot für die spätere Lebensphase. So sichern Sie Ausgaben und Inflationsschutz gleichzeitig.

Question 22

Wie funktioniert die 3. Säule in der Schweiz?

Accepted Answer

Die 3. Säule ist die private, freiwillige Altersvorsorge. Sie ergänzt AHV (1. Säule) und Pensionskasse (2. Säule) und teilt sich in die gebundene Säule 3a (steuerlich begünstigt, mit klaren Bezugsregeln) und die freie Säule 3b (frei verfügbar, ohne Steuervorteil beim Einzahlen). Einzahlungen in 3a lassen sich vom steuerbaren Einkommen abziehen; der Bezug erfolgt gestaffelt und wird separat zum reduzierten Vorsorgetarif besteuert.

Question 23

Wie viel kann ich in die Säule 3a einzahlen?

Accepted Answer

Der Maximalbetrag wird jährlich vom Bund festgelegt. Für Angestellte mit Pensionskassenanschluss gilt ein tieferer Betrag (2026: rund 7'300 CHF), für Selbständige ohne Pensionskasse bis zu 20 % des Nettoerwerbseinkommens, maximal rund 36'500 CHF. Wir prüfen den optimalen Betrag im Rahmen Ihrer Vorsorge- und Steuerplanung – oft in Kombination mit Pensionskassen-Einkauf.

Question 24

Wie viele Säule-3a-Konten darf ich haben?

Accepted Answer

Rechtlich ist die Zahl nicht limitiert, praktisch sind drei bis fünf Konten sinnvoll. Der Grund: Beim Bezug wird jedes 3a-Konto vollständig ausgezahlt und die Bezüge werden im selben Steuerjahr zusammengerechnet. Mit mehreren Konten können Sie den Bezug über mehrere Jahre staffeln und so die Steuerprogression brechen – teils mit fünfstelligen Ersparnissen.

Question 25

Wann kann ich die 3. Säule beziehen?

Accepted Answer

Der ordentliche Bezug der Säule 3a ist frühestens fünf Jahre vor und spätestens fünf Jahre nach dem AHV-Alter möglich. Frühere Bezüge sind nur bei Wohneigentumsförderung, Aufnahme einer Selbständigkeit, definitiver Auswanderung ausserhalb der EU/EFTA oder voller IV-Rente zulässig. Wir planen den Bezug so, dass er zeitlich mit Pensionskasse und Freizügigkeit optimal verzahnt ist.

Question 26

Wie viel Steuern spare ich mit der Säule 3a?

Accepted Answer

Die Ersparnis hängt vom Grenzsteuersatz und Wohnkanton ab. Bei einem Grenzsteuersatz von 30 % und einer Einzahlung von 7'300 CHF sparen Sie rund 2'190 CHF Einkommenssteuer pro Jahr – über 30 Jahre summiert das auf über 65'000 CHF, zusätzlich zum steuerfreien Vermögenszuwachs im 3a-Depot. Der spätere Bezug wird separat zum reduzierten Satz besteuert.

Question 27

Was ist die Säule 3b – und für wen lohnt sie sich?

Accepted Answer

Die Säule 3b ist die freie, ungebundene private Vorsorge – klassisch als Wertschriftendepot, Lebensversicherung oder Immobilie. Einzahlungen sind steuerlich nicht abziehbar, dafür sind Sie in Höhe, Verfügbarkeit und Ausgestaltung völlig frei. Sinnvoll ist 3b für alle, die den 3a-Maximalbetrag ausschöpfen und darüber hinaus systematisch Vermögen aufbauen wollen.

Question 28

Wann kann ich die Pensionskasse auszahlen lassen?

Accepted Answer

Der Kapitalbezug ist frühestens fünf Jahre vor und spätestens fünf Jahre nach dem AHV-Alter möglich – aktuell zwischen 60 und 70. Frühere Bezüge sind nur bei Auswanderung, Aufnahme einer Selbständigkeit, Wohneigentumsförderung oder voller IV möglich. Die Vorsorgeeinrichtung muss den Bezug meist 6–12 Monate im Voraus schriftlich angekündigt bekommen; Bezüge aus 2. Säule, 3a und Freizügigkeit im selben Jahr werden für den Steuersatz zusammengerechnet.

Question 29

Wie lege ich mein Freizügigkeitskapital sinnvoll an?

Accepted Answer

Auf einem klassischen Freizügigkeitskonto verzinst sich das Kapital kaum. Wer den Bezug erst später plant, kann das Guthaben in ein Freizügigkeitsdepot mit Wertschriftenlösung übertragen und – über zwei Stiftungen aufgeteilt – den Bezug in verschiedenen Steuerjahren staffeln, um die Progression zu brechen. Wir wählen Stiftungen, Anlagestrategie und Bezugszeitpunkt gemeinsam mit Ihnen aus.

Kosten, Ablauf & Vergleich – klar beantwortet.

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