Trennung Privat- & Firmenvermögen
Saubere Strukturen, die Haftung reduzieren, steuerlich Sinn ergeben und operative Handlungsfähigkeit erhalten.
— Zielgruppe Unternehmer
Vermögensmanagement für Unternehmer — mit Weitblick für Firma, Familie und Nachfolge.
Wir strukturieren Privat- und Firmenvermögen sauber, planen Ihre Nachfolge, begleiten den Exit und sichern die Liquidität – diskret, unabhängig und ohne Produktinteresse.
— Perspektive
Wer ein Unternehmen führt, braucht eine Vermögensstrategie, die zur unternehmerischen Realität passt.
Firmenanteile, gebundene Vorsorgegelder, betriebliche Liquidität, Immobilien, Beteiligungen und privates Anlagevermögen greifen ineinander – und werden häufig getrennt betrachtet, obwohl sie sich gegenseitig beeinflussen.
Ledger — Seite A
Firma
Ledger — Seite B
Privat
Vermögen
Firmenanteile, betriebliche Liquidität, Beteiligungen
Vermögen
Wertschriften, Bankeinlagen, Notreserve
Risiko
Branche, Konjunktur, Klumpen im eigenen Unternehmen
Risiko
Diversifikation, Volatilität, Inflation
Liquidität
Ausschüttungen, Bonus, Verkaufserlös
Liquidität
Lebensführung, Steuern, private Investitionen
Nachfolge
Exit, Familienübergabe, Management-Buy-Out
Nachfolge
Ehe- & Erbverträge, Vorsorgeauftrag, Erben
Summe— betrachtet als ein System.
Summe— nicht in Silos.
Klassische Bankberatung greift hier zu kurz, weil sie das operative Umfeld nicht kennt. Wir betrachten Ihr Gesamtvermögen als ein System – Firma und Privat, Haftung und Anlageziele, Liquidität und Nachfolge in einer gemeinsamen Steuerung.
— Leistungsspektrum
Was wir für Unternehmerinnen und Unternehmer leisten.
Liquiditäts- und Ausschüttungsplanung
Ausreichend Reserven für Investitionen, Steuern und Zukäufe – ohne unnötig gebundenes Kapital im Unternehmen.
Nachfolge & Übergabe
Familieninterne oder externe Nachfolge, Vermögensaufteilung, Absicherung der Übergebergeneration.
Klumpenrisiko-Management
Diversifikation gegen Konzentrationsrisiken aus Unternehmen, Branche und Wirtschaftsraum.
Exit- und Verkaufsvorbereitung
Finanzplanung vor, während und nach dem Verkauf: steuerliche Struktur, Erlösparkierung, Reinvestitionsstrategie.
Vorsorge & Kaderlösungen
Ausschöpfung von 1e-Plänen, Bel-Etage-Vorsorge, freiwilligen Einkäufen und steuerlich attraktiven Bezugsvarianten.
Im Detail
Worauf es bei Unternehmervermögen wirklich ankommt.
10Kernpunkte
- 01Kernaussage
Frühzeitige, saubere Trennung von operativem und investiertem Vermögen.
- 02
Schriftlich fixierte Ausschüttungs- und Entnahmepolitik zwischen Firma und Privat.
- 03
Klare Regelung der Geschäftsführer- und Kadervorsorge (Säule 2, 1e, 3a).
- 04
Steueroptimierte Entnahmestrategien – Lohn, Dividende, Kapitaleinlagereserven, Darlehen.
- 05
Definierte Liquiditätsreserve im Unternehmen für Investitionen, Steuern und Krisenperioden.
- 06
Konsequente Diversifikation des Privatvermögens gegen das eigene Branchen- und Firmenrisiko.
- 07
Vorbereitung des Exits mit mindestens fünf Jahren Vorlauf – strukturell, steuerlich, emotional.
- 08
Verbindliche Nachfolgeregelung inkl. Absicherung der übergebenden Generation.
- 09
Ehe- und erbrechtliche Klärung von Firmenanteilen und Ausgleichspflichten.
- 10
Jährliches Gesamtvermögens-Review statt isolierter Bank- oder Steuergespräche.
— Vier Situationen
Wann wir für Unternehmer den Unterschied machen.
01
Firmenverkauf in fünf bis zehn Jahren
Wir bauen frühzeitig eine Holdingstruktur, prüfen den Beteiligungsabzug und planen die private Vermögensdiversifikation Schritt für Schritt.
02
Gerade verkauft – Liquidität liegt auf dem Konto
Wir strukturieren den Verkaufserlös in mehrere Tranchen: sofortige Sicherheitsreserve, mittelfristiges Kapitalerhaltungsdepot, langfristiges Wachstumsportfolio.
03
Nächste Generation übernimmt das Unternehmen
Wir begleiten den Erbvorbezug, definieren Ausgleichszahlungen an nicht übernehmende Geschwister und sichern gleichzeitig Ihre eigene Versorgung – schriftlich fixiert.
04
Firma läuft gut, aber kein Privatvermögen
Wir bauen ein Vermögen ausserhalb der Firma auf, das im Krisenfall unabhängig trägt: klare Ausschüttungspolitik, definierter Sparplan, disziplinierte Anlage.
— Ablauf
Vier Schritte zur Unternehmer-Investment-Policy.
- 01
Bestandsaufnahme
Wir erfassen Firma, Holding, Vorsorge, Immobilien, Beteiligungen, Konten und Depots in einer einheitlichen Übersicht.
- 02
Strategie
Gemeinsam definieren wir Ziele, Zeithorizonte, Risikobudget und Liquiditätsbedarf – schriftlich in einer Investment Policy.
- 03
Umsetzung
Wir wählen Depotbank, Instrumente und Mandatsform, koordinieren Steuerberater und Anwalt und implementieren die Struktur.
- 04
Betreuung
Monitoring, quartalsweises Reporting, jährliches Strategiereview und ad-hoc-Begleitung bei unternehmerischen Entscheidungen.
— Häufige Fragen
Antworten auf wiederkehrende Unternehmerfragen..
Was Mandantinnen und Mandanten uns typischerweise vor dem ersten Termin fragen — kompakt beantwortet. Weitere Fragen klären wir im persönlichen Gespräch.
01Ab welchem Vermögen lohnt sich eine unabhängige Vermögensmanagement für Unternehmer?
Sinnvoll wird eine strukturierte, unabhängige Vermögensmanagement in der Regel ab einem investierbaren Privatvermögen von rund einer Million Franken – oder deutlich früher, wenn ein Unternehmensverkauf, eine Nachfolgeregelung oder eine Beteiligungsstruktur ansteht. Entscheidend ist nicht die absolute Zahl, sondern die Komplexität aus Firmenanteilen, Vorsorge, Liquidität und Privatvermögen.
02Wie trennen Sie Firmen- und Privatvermögen sauber voneinander?
Wir analysieren zuerst die bestehende Struktur – operative Gesellschaft, allfällige Holding, Vorsorgeeinrichtung, private Konten und Depots. Anschliessend definieren wir Entnahmepfade (Lohn, Dividende, Darlehen), eine angemessene Liquiditätsreserve im Unternehmen und eine klare Investment Policy für das private Vermögen. Ziel ist Haftungsklarheit, steuerliche Effizienz und Unabhängigkeit vom operativen Geschäftsgang.
03Was passiert mit dem Verkaufserlös nach einem Firmenexit?
Nach einem Verkauf verändert sich Ihr Vermögensbild fundamental: aus konzentriertem Unternehmensrisiko wird liquides Kapital. Wir begleiten die Phase davor (steueroptimierte Verkaufsstruktur, Vorbereitung Beteiligungsabzug), währenddessen (Parkierung Liquidität, Währungsmanagement) und danach (Aufbau eines diversifizierten Multi-Asset-Portfolios, Family-Governance, Stiftungs- und Nachfolgeoptionen).
04Beraten Sie auch bei der Wahl der Nachfolgeform?
Ja. Wir arbeiten mit Ihrem Steuerberater, Anwalt und ggf. M&A-Berater zusammen und beleuchten die finanziellen Konsequenzen von familieninterner Nachfolge (Erbvorbezug, Schenkung, MBI), Management-Buy-Out und externem Verkauf – jeweils mit Blick auf Ihre Versorgung, die Fairness gegenüber Geschwistern und die Steuerbelastung.
05Sind Sie an Banken oder Produktanbieter gebunden?
Nein. Wir arbeiten unabhängig, erhalten keine Retrozessionen und wählen Depotbank, Instrumente und Vermögensmanagementsmandate ausschliesslich nach Eignung, Kostentransparenz und Servicequalität aus. Sie bleiben jederzeit Eigentümer Ihrer Konten und Depots.
06Wie diskret arbeiten Sie?
Absolut diskret. Mandate werden nicht referenziert, Gespräche finden in unseren Räumlichkeiten oder bei Ihnen statt, Unterlagen werden verschlüsselt ausgetauscht. Für Unternehmerinnen und Unternehmer aus der Region ist das die Grundlage unserer Zusammenarbeit.
— Erstgespräch
Ordnen wir Ihre Vermögenssituation mit unternehmerischem Verständnis.
Ein vertrauliches Erstgespräch klärt, wie wir Ihr Unternehmer-Vermögen strukturieren, den Übergang planen und langfristig sichern – ohne Verkaufsdruck, ohne Produktinteresse.
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Unverbindlich · vertraulich · honorarbasiert