Familien-Vermögensordnung
Schriftliche Übersicht: wer hält was, wer bekommt was wann – ehe- und erbrechtlich sauber verankert.
— Zielgruppe Familien
Vermögensmanagement für Familien — über Generationen gedacht, im Alltag konkret.
Wir strukturieren Familienvermögen so, dass es Generationen trägt: klare Vermögensordnung, saubere Übergaben, tragfähige Anlagestrategie – ohne dass Beziehungen darunter leiden.
Familienvermögen ist kein Depot — es ist eine Beziehung zwischen Generationen, die getragen werden will.
Wir übernehmen die Rolle eines familienunabhängigen Vermögensbeauftragten: strukturieren das Gesamtbild, dokumentieren, wer was hält, und richten die Anlagestrategie so aus, dass sie zur Vermögensordnung passt — nicht umgekehrt.
I.
Grosseltern
Übergabe strukturieren, Nutzniessung sichern, Erbvorbezüge steuerlich sauber begleiten.
II.
Eltern
Vermögen zusammenhalten, Immobilien und Vorsorge koordinieren, eigene Versorgung schützen.
III.
Kinder
Vorbereitet in Verantwortung wachsen — mit strukturiertem Next-Generation-Onboarding.
Ein grosser Teil späterer Konflikte in Familien ist nicht monetär, sondern strukturell — unklare Ausgleichspflichten, nie besprochene Nutzniessungen, ungleiche Erbvorbezüge. Diese Themen früh zu klären ist Vermögensschutz im ureigenen Sinn.
— Familienphasen
Vier typische Familiensituationen.
Fall 01
Junge Familie mit erstem Wohneigentum
Wir strukturieren Hypothek, Amortisation, Notreserve, Absicherung und ersten Vermögensaufbau – abgestimmt auf die Familienphase und ehe-güterrechtlich sauber dokumentiert.
Fall 02
Erbvorbezug an erwachsene Kinder
Wir planen die Übergabe: Betrag, Ausgleichsklauseln gegenüber Geschwistern, steuerliche Behandlung, Auswirkungen auf die eigene Versorgung – gemeinsam mit dem Notariat.
Fall 03
Grosseltern fördern die Enkel finanziell
Strukturierte 3a- und Wertschriftensparpläne, sauber dokumentierte Schenkungen und frühzeitige Einbindung der Enkel in Verantwortung.
Fall 04
Erbfall in der Familie
Wir begleiten die Aufteilung, integrieren die neuen Anteile in individuelle Strategien und stellen sicher, dass die Familienbeziehungen nicht unter Geldfragen leiden.
— Was wir leisten
Konkrete Bausteine für Familienvermögen.
Ehe- und Erbrecht
Koordination mit Notar und Anwalt: Güterstand, Ehevertrag, Erbvertrag, Nutzniessung, Ausgleichspflichten.
Immobilien in der Familie
Strukturierung von Selbstbewohntem, Renditeobjekten und Ferienimmobilien inkl. Übertragung an die nächste Generation.
Ausbildung & Kinder
Planung von Ausbildungsfinanzierung, Sparplänen für Kinder und Enkelkinder, gestaffelte Übergabe.
Next-Generation-Onboarding
Strukturierte Einführung der nächsten Generation in Familienstruktur, Anlagepolitik und eigene Verantwortung.
Notfall-Konzept
Vollmachten, Vorsorgeauftrag, Vermögensübersicht, Ansprechpersonen – vorbereitet, dokumentiert, zugänglich.
— Woran wir denken
Zehn Punkte, die Familien häufig zu spät klären.
Schriftliche Vermögensordnung, die alle Familienmitglieder kennen.
Sauber dokumentierter Güterstand und Zuordnung Eigengut / Errungenschaft.
Ehe- und Erbvertrag, abgestimmt mit dem Notariat.
Frühzeitige Planung von Erbvorbezügen und Ausgleichspflichten.
Strukturierung von Immobilien inkl. langfristiger Übergabemodelle.
Ausbildungs- und Sparpläne für Kinder und Enkelkinder.
Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung für jede erwachsene Person.
Notfall-Landkarte mit Ansprechpersonen, Vollmachten und Zugriffsrechten.
Strukturiertes Onboarding der nächsten Generation.
Jährliches Familien-Review mit allen relevanten Beteiligten.
— So arbeiten wir
Vier Schritte zu einer tragfähigen Familienordnung.
- 01
Familienlandkarte
Wir erfassen alle Personen, Vermögensteile, Verträge, Immobilien und Vorsorgestellen in einer familienweiten Übersicht.
- 02
Ordnungskonzept
Schriftliche Vermögensordnung, abgestimmt mit Notar und Anwalt: Güterstand, Erbverträge, Erbvorbezüge, Notfallregelungen.
- 03
Anlage-Umsetzung
Individuelle Anlagestrategien pro Vermögensteil, die zur familiären Rolle und Übergabe passen.
- 04
Generationen-Betreuung
Jährliche Familien-Reviews, Onboarding der nächsten Generation, Anpassung bei Lebensereignissen.
— Häufige Fragen
Was Familien vor dem Erstgespräch fragen..
01Was bedeutet Vermögensmanagement für Familien konkret?
Familienvermögen ist mehr als ein einzelnes Depot: Es umfasst mehrere Generationen, unterschiedliche Lebensphasen, Immobilien, Vorsorge, Ausbildungskosten der Kinder, allfällige Firmenanteile und emotionale Werte. Wir strukturieren dieses Gesamtbild – so, dass jede Generation ihre finanzielle Sicherheit hat und das Vermögen langfristig zusammengehalten werden kann.
02Wie regeln Sie den Generationenübergang?
Wir arbeiten mit Ihnen und Ihrem Anwalt an einer schriftlichen Vermögensordnung: Ehe- und Erbvertrag, Erbvorbezüge, Schenkungen, Nutzniessung, Ausgleichspflichten, Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung. Ergänzend richten wir die Anlagestrategie so aus, dass sie die geplante Übergabe unterstützt statt sie zu erschweren.
03Wann ist ein Erbvorbezug sinnvoll?
Ein Erbvorbezug kann Sinn ergeben, wenn Vermögen zu Lebzeiten wirken soll – beim Immobilienerwerb der Kinder, für Ausbildung oder Firmengründung. Wir prüfen die steuerlichen Konsequenzen (kantonale Schenkungssteuer, Ausgleichspflichten), koordinieren mit dem Notariat und stellen sicher, dass Ihre eigene Versorgung dabei nicht untergraben wird.
04Wie werden Ehe- und Güterrecht in der Anlagestrategie berücksichtigt?
Güterstand (Errungenschaftsbeteiligung, Gütertrennung, Gütergemeinschaft) und der genaue Zuordnungspfad einzelner Vermögensteile bestimmen im Ernstfall, was zu wem gehört. Wir dokumentieren die Zuordnung sauber, halten Eigengut und Errungenschaft nachvollziehbar getrennt und stimmen die Anlagestruktur mit dem Ehevertrag ab.
05Wie unterstützen Sie die finanzielle Bildung der nächsten Generation?
Wir bieten strukturierte Onboardings für die nächste Generation: Grundlagen der Vermögensmanagement, Umgang mit dem eigenen Anteil, Verständnis der Familienstrukturen. Ziel ist, dass Kinder und Enkelkinder informiert Entscheidungen treffen können, wenn Verantwortung auf sie übergeht.
06Was passiert im Ernstfall – Krankheit, Unfall, Tod?
Wir sorgen dafür, dass alle relevanten Informationen dokumentiert und im Ernstfall verfügbar sind: Vollmachten, Vorsorgeauftrag, Vermögensübersicht, Ansprechpersonen, Notzugriff. Die verbleibenden Angehörigen finden geordnete Strukturen vor – kein Aktenberg.
— Kontakt
Bringen wir Ihre Familienstruktur in eine tragfähige Ordnung.
Ein vertrauliches Erstgespräch klärt, welche Themen in Ihrer Familie geregelt sind – und welche im Ernstfall zu Konflikten führen würden.
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